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商业银行考试必备名词解释

时间:2020-02-16 06:17:48

  同业拆借 是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺,利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷

  资金头寸是指商业银行能够运用的资金,它包括时点头寸和时期头寸两种。 基础头寸 商业银行的库存现金与中央银行的超额准备金之和。

  可用头寸 商业银行可以动用的全部可用资金,它包括基础头寸和银行存放同业的存款。

  超额准备金 商业银行在中央银行准备金账户上超过法定存款准备金的那部分存款。

  融资性租赁 以商品资金形式表现的借贷资金运动形式,是集融资和融物为一体的信用方式,兼有商品信贷和资金信贷的双重特征。

  5C:品德(character)、能力(capacity)、资本(capital)、担保品(collateral)、条件(condition)

  核心资本又叫一级资本(Tier 1 capital)和产权资本,是指权益资本和公开储备,它是银行资本的构成部分,至少要占资本总额的50%,不得低于兑现金融资产总额的4%。 附属资本,也称二级资本(Tier 2 Capital).是衡量银行资本充足状况的指标,由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合资本工具和次级长期债券构成。由于清偿风险的存在,次级债券的信用评级要比同一发行体发行的高级债券低一到两个级别。

  商业很行的资本充足率是一个商业银行的资产对其风险的比率,其反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前,该银行能以自有资本承担损失的程度 9风险加权资产:对银行的资产加以分类,根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数,以这种风险系数为权重求得的资产。

  银行负债业务:负债是商业银行所承担的一种经济业务,银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付。负债业务也是银行组织资金来源的业务。

  储蓄是指居民个人将手中持用或积余货币有条件地存入储蓄机构的一种信用活动。

  可用资金成本:也称资金转移价格,是指银行可用资金所应负担的主部成本。计算公式为:可用资金成本=(利息成本+营业费用)/(存款额-法定准备金-必要超额准备金)

  库存现金:商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提取现金和银行本身的日常零星开支。

  可贷头寸 指商业银行在某一时期内可直接用于贷款发放和投资的资金,他是形成银行盈利性资产的基础

  贷款政策:贷款政策是指银行指导和规范贷款业务,管理和控制风险的各项方针、措施和程序的总称,是银行从事贷款业务的准则

  审贷分离:指将贷款的推销调查信用分析、贷款的评估审查发放、贷款的监督检查风险监测收回三个阶段分别由三个不同的岗位来完成。

  信用分析:是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析,以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。

  不良贷款:不良贷款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息,或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款

  消费信贷:是指银行或金融机构向借款人发放的用于置业、改善生活和工作条件、求医、就学等消费性支出所需资金的一种自然人贷款。

  转租赁:简称转它是承租者把租来的设备再转租给第三人使用,这种方式一般适用于引进外资或设备。

  杠杆租赁 : 杠杆租赁是指在一项融资租赁交易中,出租人只需投资租赁设备购置款项的20~40%的金额,即可在法律上拥有该设备的完整所有权;设备购置款项的60~80%由银行等金融机构提供无追索权贷款解决,但需出租人以租赁设备抵押,以转让租赁合同和收取租金的权利作担保的一种租赁方式.它有别于延期或分期付款方式以及一般租赁业务