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2014年银行从业资格考试《个人理财》真题

时间:2019-04-27 20:33:48

第 1 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即 ( )

A.中央银行和商业银行 B.商业银行和客户

C.监管机构和商业银行 D.理财人员和客户

正确答案:B,

第 2 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面,不应当 ( )

A.以推介业绩为唯一指标 B.设置合规性指标

C.设置客户满意度指标 D.公布奖励情况

正确答案:A,

第 3 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

与理财计划相比,私人银行业务更加强调 ( )

A.风险性 B.收益性

C.建议性服务 D.个性化服务

正确答案:D,

第 4 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

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个人理财最早在( )兴起并且首先发展成熟。

A.英国 B.美国

C.德国 D.中国

正确答案:B,

第 5 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

下列关于债券违约风险的说法,错误的是 ( )

A.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息 的风险

B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险

C.不同发行者发行的债券的违约风险不同

D. 一般来说,国债的违约风险高于公司债券

正确答案:D,

第 6 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

下列关于可赎回债券的说法,错误的是 ( )

A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权

B.当市场利率下降时,普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表发 行人选择赎回权的价值

C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权

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D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

正确答案:C,

第 7 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

一张5年期、票面利率为10%、市场价格为1 000元、面值为1 000元的债券,到期收益率为( )

A. 10% B. 11.5%

C. 12. 5% D. 13. 5%

正确答案:A,

第 8 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务,应向( )申请代客境外理 财购汇额度。

A.中国人民银行 B.银监会

C.证监会 D.外汇管理局

正确答案:D,

第 9 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

远期利率协议交易中,若参照利率为5. 37%,协议利率为5. 36% ,利息支付天数为90天,假 定天数基数为360天,名义借贷本金为1 000万元,则现金结算额为( )元。

A. 123. 5 B. 308. 6

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C. 246. 7 D. 403. 3

正确答案:C,

第 10 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

如果某投资组合由A、B两种资产构成,A资产的预期收益率和权重分别为15%和60%,B 资产的预期收益率和权重分别为10%和40%。那么该投资组合的预期收益率,为( )

A. 7% B. 10%

C. 13% D. 16%

正确答案:C,

第 11 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

下列指标中,描述获得单位预期收益须承担的风险的是 ( )

A.贝塔值 B.变异系数

C.标准差 D.方差

正确答案:B,

第 12 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

关于随机漫步理论,下列描述正确的是 ( )

A.股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映

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B.在市场均衡的条件下,股票价格仍不能反映所有的信息

C.有时这种随机性被错误解读为股票市场是非理性的

D.股价变动是随机的,是可测的

正确答案:C,

第 13 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

下列关于债券通货膨胀风险的说法,错误的是 ( )

A.发生通货膨胀时,投资者投资券的利息收入会受到价值折损

B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价上涨而下降

C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的

D.发生通货膨胀时,投资者投资债券的本金会受到价值折损 正确答案:C,

第 14 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

企业投资活动的现金流入不包括 ( )

A.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额

B.收到的税费返还

C.投资收益所得现金

D.处置子公司及其他营业单位收到的现金净额

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正确答案:B,

第 15 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于( )的理财产品(计划)。

A.理财顾问服务 B.私人银行业务

C.保证收益 D.综合理财服务

正确答案:D,

第 16 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

由于某种全局性的因素而对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是 ( )

A.信用风险 B.非系统风险

C.系统风险 D.经营风险

正确答案:C,

第 17 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策,对宏观经济实施调控, 这体现了金融市场的 ( )

A.反映功能 B.调节功能

C.资源配置功能 D.避险功能

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正确答案:B,

第 18 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为 ()

A. 级市场 B.第三市场

C. 二级市场 D.第四市场

正确答案:C,

第 19 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

下列属于货币市场的是 ( )

A.中长期债券市场 B.股票市场

C.银行承汇票市场 D.银行中长期信贷市场

正确答案:C,

第 20 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

银行承兑汇票的特点不包括 ( )

A.安全性高 B.流动性差

C.灵活性好 D.信用度好

正确答案:B,

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第 21 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

根据( )划分,股票分为普逋股股票和优先股股票。

A.投资主体的性质 B.票面是否记载投资者姓名

C.股东享有权利和承担风险大小不同 D.股票上市的地点 正确答案:C,

第 22 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

债券的收益来源不包括 ( )

A.红利 B.资本利得

C.利息收益 D.债券利息的再投资收益

正确答案:A,

第 23 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

下列关于金融衍生产品的说法中错误的是 ( )

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小博大的杠杆效应

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正确答案:C,

第 24 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

出现下列( )情形时期货交易所会采取强行平仓。

A.会员结算准备金余额小于零,但及时在规定时限内补足

B.会员结算准备金余额大于零

C.持仓量低于其限仓规定

D.持仓量超出其限仓规定

正确答案:D,

第 25 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是 ( )

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权,获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

正确答案:C,

第 26 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

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下列不属于现货期权的是 ( )

A.外汇期权 B.股票指数期权

C.利率期货期权 D.债券期权

正确答案:C,

第 27 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

下列关于金融互换市场的说法,错误的是 ( )

A.互换中可以包舍两个以上的当事人 B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

正确答案:C,

第 28 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

远期外汇交易是在外汇买卖时,双方先签订合约,规定交易货币的种类、数额及适用的汇率 和交割时间,并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它最常见的期限是 ( )

A. 30 天 B. 60 天

C.90 天 D. 180 天

正确答案:C,

第 29 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

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商业保险是保险公司以营利为目的,基于( )与众多面临相同风险的投保人以签订保险 合问的方式提供的保险服务。

A.自愿原则 B.公平原则

C.效率原则 D.强制原则

正确答案:A,

第 30 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

根据保险产品种类的划分,健康保险属于( )的范围。

A.人寿保险. B.责任保险

C.人身保险 D.保证保险

正确答案:C,

第 31 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

在黄金市场上,比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是 ( )

A.纸黄金 B.黄金期货

C.黄金饰品 D.账户黄金投资

正确答案:A,

第 32 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

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银行理财产品按交易类型可分为 ( )

A.开放式产品和封闭式产品 B.利率挂钩产品和股票挂钩产品

C.期次类产品和滚动发行产品 D.保本产品和非保本产品

正确答案:A,

第 33 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

货币型理财产品所具有的主要特点表现在 ( )

A.投资期限短,资金赎回灵活 B.投资期限长,资金赎回灵活

C.投资期限短,资金赎回不灵活 D.投资期限长,资金赎回不灵活

正确答案:A,

第 34 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

债券型理财产品的风险特征是 ( )

A.投资风险高、收益高 B.投资风险高、收益低

C.投资风险低、收益不高 D.投资风险低、收益高

正确答案:C,

第 35 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

按照银行业风险属性的分类,信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型的理财产品,这类理 财产品的主要

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风险不包括 ( )

A.收益风险 B.信用风险

C.本金风险 D.流动性风险

正确答案:C,

第 36 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

( )是指在一定期问内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点,则买 方将可获得当初双方所协定的回报率。

A.单向不触发期权 B.双向不触发期权

C. 二触即付期权 D. 触即付期权

正确答案:D,

第 37 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括 ( )

A.国库券 B.单只股票

C.公司债券 D.伦敦银行同业拆放利率

正确答案:B,

第 38 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

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赋予投资者在到期日或之前,根据若干转换比率以行使价买人相关股票或收取差额付款的 权利称为 ( )

A.认沽期权 B.认购期权

C.期货期权 D.利率期权

正确答案:B,

第 39 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

关于交易所上市基金(ETF)的特征,下列说法错误的是 ( )

A. ETF本质上是开放式基金

B. ETF在交易所挂牌,交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF

正确答案:C,

第 40 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

下列不属于投资型保险产品的是 ( )

A.收入补偿保险 B.分红型寿险

C.投资连结型财产保险 D.万能型寿险

正确答案:A,

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第 41 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为 ( )

A.基金申购 B.基金分红

C.基金认购 D.基金转换

正确答案:C,

第 42 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

在基金转换中,投资者T日转换成功后,正常情况下,基金注册登记人于( )日为投资 者的转出及转人基金份额分别进行权益扣除和权益增加。

A. T B. T+1

C. T+2 D.T+3

正确答案:B,

第 43 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

单个开放日基金净赎回超过基金总份额的( )时,为巨额赎回。

A. 3% B. 5%

C. 8% D. 10%

正确答案:D,

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第 44 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

下列基金品种中,具有“准储蓄”之称的是 ( )

A.混合型基金 B.股票型基金

C.货币市场基金 D.债券型基金

正确答案:C,

第 45 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

债券型基金是以各类债券为主要投资对象,债券投资比重不得低于 ( )

A. 30% B. 50%

C. 60% D. 80%

正确答案:D,

第 46 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

在持有期内,凭证式国债的持有人如遇特殊情况需要提取现金,可以到购买网点提前兑取。 提前兑取时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构收取的 手续费为兑付本金的 ( )

A. 2‰B. 1‰

C. 1. 5‰ D. 0. 5‰

正确答案:A,

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第 47 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

公司债券的违约风险一般通过( )表示。

A.客户等级 B.信用评级

C.债项评级 D.投资等级

正确答案:B,

第 48 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

基金收益的主要来源不包括 ( )

A.红利收入 B.债券利息

C.基金赎回费 D.证券买卖差价

正确答案:C,

第 49 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

关于封闭式基金和开放式基金的区别,说法错误的是 ( )

A.开放式基金规模不固定,封闭式基金规模固定

B.开放式基金不能直接赎回,封闭式基金可以随时提出购买或赎回

C.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定,封闭式基金的交易价格受市场供求关系 的影响

D.开放式基金每个开放日公告单位资产净值,封闭式基金每周至少公告一次

正确答案:B,

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第 50 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的基金是 ( )

A.收入型基金 B.平衡型基金

C.主动型基金 D.成长型基金

正确答案:D,

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